Страхуем квартиру от потопа и пожара

Стремление человека жить в комфорте правильное. Он старается заработать деньги на квартиру или взять кредит на ее покупку. Потом следует ремонт, дорогой или бюджетный зависит от достатка, но в одинаковой степени владелец тревожится за отделку и мебель.

Современному обществу повезло, банки предлагают полный спектр услуг по защите квартиры от ущерба. Что такое страховая защита, нужна ли она, какое имущество необходимо включить в договор, как оформить страховку на недвижимость, расскажем в статье.

Понятие о страховке

Страхование — форма взаимодействия между владельцем (жильцом) недвижимости и организацией от нежелательных событий, при которых пострадавшей стороне, при возникновении страховых случаев, выплачивается компенсация из фонда, формируемого из уплачиваемых взносов.

Что можно застраховать

Заинтересованная сторона хочет обеспечить безопасность своего жилья. Случаются непредвиденные события: землетрясение, пожар, подтопление, залив квартир снизу, ураган.

Спрогнозировать заранее их невозможно, поэтому для защиты жилища фирмы предлагают разные виды страхования, самые частые из них:

• страхование квартиры от пожара и залива,
• защита ответственности при затоплении соседей.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Пожар и залив одни из самых частых явлений, от которых страдают жильцы. Перед заключением страховки нужно произвести осмотр квартиры:

• сколько было затрачено средств на стены, какой и сколько материала использовалось (обычные обои средней ценовой категории или дорогая лепнина);
• какая установлена бытовая техника, мебель, другое имущество;
• страховка гражданской ответственности, в случае вашей вины — страховка квартиры от затопления соседей (залива), особенно снизу (аналог ОСАГО);

Важно! Стоит отметить, что примерная цена страховки будет около 0,1-1% от суммы компенсации. Расчет стоимости чаще производится на год. Можно воспользоваться онлайн – калькулятором, чтобы узнать, сколько примерно составят затраты на защиту квартиры.

Подводные камни при страховании недвижимости

Предполагается, что застраховав имущество, можно расслабиться. Но следует досконально прочитать договор. Требуется обратить внимание, каким образом будет выполняться возмещение страхового ущерба, особенно изучить пункт про ситуации, когда деньги не выплачиваются или убытки компенсируются частично.
Существует два варианта страховой защиты жилья: с вызовом оценщика и без него.

Без вызова представителя фирмы имеет смысл составить договор на арендную квартиру. Если владелец планирует страховать недвижимость, то заранее необходимо позаботиться о сохранении чеков на все застрахованное оборудование и вещи, на случай судебного разбирательства: без чеков будет сложнее доказать, какое дорогое оборудование находилось в квартире.

Важно! При возникновении ущерба, страхователь находится еще некоторое время в шоке и не понимает, что необходимо предпринять. Недобросовестные фирмы пользуются этим, поэтому важно уточнить, в течение какого времени нужно сообщить в страховую о нанесении ущерба. Обычно этот срок составляет от одних до трех суток.

Еще один из спорных моментов взаимоотношений между клиентом и организацией – это сумма выплат. При оформлении договора представитель объясняет все четко и понятно, но при наступлении страхового случая выходит, что сумма покрытия ущерба мизерная, поэтому следует сразу ознакомиться с процентным соотношением по возмещению убытков.

Не страховые случаи

Редко клиент читает договор на оказание услуг в полном объеме, забывая, что его составляли специалисты не в ущерб фирме. Только при возникновении причин для возмещения потерь и отказе компании покрывать убытки, потерпевший начинает внимательно изучать подписанный документ.

Укажем на случаи, когда организация вправе отказаться от выполнения своих обязательств:

• военные мероприятия (действия, не указанные в договоре и приведшие к порче вещей);
• наложение ареста на страхуемое имущество либо использование его по указанию государственных органов;
• естественный износ конструкций;
• спорные причины возникновения убытков (обрушение кровли и/или подобный ущерб должна возмещать УК);
• выполнение на территории объектов страхования запрещенных работ, использование ядовитых, взрывоопасных, отравляющих веществ;
• в случаях, когда организация — ответчик доказала намеренную порчу имущества, халатное отношение к жилью и вещам;
• не закончились гарантийные обязательства застройщика;
• природные явления, не включенные в перечень страховых причин: наводнения, ураганы и т. д.

Важно! Стоит обратить внимание, что это примерные отказные варианты, но компания может добавить и свои причины, написать так размыто, что пострадавшая сторона не получит возмещение убытков. Внимательно изучите пункты отказа от выплаты страховой премии, обязанности фирмы прежде, чем купить услуги организации.

Как выбрать страховую компанию

Вопрос не из простых. Выберем основные условия для определения подходящей фирмы:

• рейтинг организаций, отзывы других пользователей играют большую роль при выборе ее страховщиком недвижимости;
• стоимость полиса может повлиять на рассмотрение меньшего числа фирм;
• страховая сумма – важный аспект, ведь при возникновении убытков встает вопрос о новом ремонте, восстановлении испорченного оборудования;
• размер уставного капитала – своеобразный пункт, но если компания осуществляет рискованные сделки при минимальном запасе средств, то ждать покрытия ущерба придётся долго, получить страховые выплаты потерпевший сможет только через суд;
• наличие разрешения на осуществление страховой деятельности – тоже может звучать странно, но компании с громкими брендами не могли выполнить свои обязательства из-за проблем с таковым документом;
• средний срок рассмотрения обращений, претензий, страховых выплат.

Каждый клиент имеет опыт и собственное мнение, которые влияют на предпочтения застраховать свою ответственность и имущество у соответствующего представителя. Все же следует оформлять договор, т.к. ситуации, когда жильцы затопили соседские квартиры снизу, случаются неожиданно.

Обзор крупных страховых компаний

Признанными игроками на рынке страхования являются Сбербанк, ВТБ , Ингосстрах, Росгосстрах, Альфа Страхование и другие. Подробно обо всех фирмах рассказать не получится, выберем первые десять организаций по версии агентства, составляющего рейтинговую вертикаль, RAEX («Эксперт РА»):

Удобно оформлять полис страхования квартиры от ущерба, затопления, залива соседей в банках, чья карта является зарплатной, чтобы получить возможную скидку.

Получение полиса

Для получения полиса стоит обратиться в специализированную фирму, выбрать продукт страховки, предоставить требуемые документы. Большинство компаний предоставляет способ покупки полиса — онлайн: Сбербанк допускает оплату из личного кабинета на сайте.

Важно! При выборе страхового продукта стоит сделать расширение полиса до возможности погашать нанесенный урон не владельцем жилья, а организацией, с которой оформлен договор. При возникновении страховых событий придется восстанавливать собственное жилье и имущество соседей снизу.

Теперь подойти к выбору фирмы, защитить собственные интересы можно разумнее, используя калькулятор для расчета полной стоимости полиса, включая страховую защиту ответственности при затоплении соседей и зная, на что требуется обратить внимание.