Многие граждане России и других стран сталкиваются с финансовыми трудностями, что часто приводит к трудно решаемым проблемам, среди которых фигурируют неоплаченные счета за коммунальные услуги, задолженности по кредитным или ипотечным обязательствам. Попав в такое затруднительное положение, нередко приходится задаваться вопросом, могут ли отобрать квартиру за долги и как избежать этого неприятного процесса? Ситуации бывают разные и каждую стоит рассмотреть отдельно, чтобы не допустить неправомерных действий со стороны взыскателей.
Кто и как забирает квартиру?
При просрочке по кредиту банк имеет право продать имеющийся долг или его часть коллекторскому агентству, сотрудники которого порой прибегают к противозаконным мерам, доставляя сильный дискомфорт заемщику. По работе коллекторов существует ряд ограничений, которыми они часто пренебрегают:
- Текстовые сообщения, почтовые уведомления, телефонные или личные переговоры совершаются только в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни с 9:00 и до 20:00;
- Оповещения или явка по месту работы, звонки или непосредственное взаимодействие с родственниками, коллегами, соседями или лицами, указанными в качестве контактов при оформлении сделки, разрешены только с согласия самого должника;
- Просьбы или требования о полном погашении при просрочке менее 60 дней запрещены, как и угрозы, порча имущества, преследование и другие неправомерные действия, регулируемые законом.
Если коллекторы все таки нарушают установленные правила взыскания задолженности, докучают заемщику и его близким, не скупятся на угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу, стоит незамедлительно обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру! Хорошо, если имеются доказательства нарушений (диктофонные записи, распечатки ночных звонков, СМС с угрозами, фото испорченного имущества и т.д.)
Только судебные приставы могут забрать квартиру за долги по решению суда после извещения об этом заемщика. Однако, если это единственное жилье, имеющееся в собственности, возможно только наложение ареста, чтобы ограничить распоряжение владельца с целью избавления (продажа, дарение и т.д.), выставлять на торги ее не будут. Но если же это не единственная жилая недвижимость и задолженность немногим меньше ее стоимости, пристав забирает ее для реализации.
Квартира за долги по кредиту
При просрочках по потребительскому кредиту редко отнимают жилье с целью погашения суммы долга. Это обусловлено тем, что в подавляющем большинстве случаев оценочная стоимость недвижимости в 3-5 раз превышает размер необходимой заемщику выплаты. Услуги оценщика и финансового поверенного будут оплачены кредитором, но это не дает никаких гарантий дальнейшей возможности реализации собственности должника, поэтому на практике это встречается довольно редко, чтобы банк не понес убытков уже на начальном этапе разбирательств.
Если же квартира является единственным жильем в собственности должника, отобрать ее за отсутствие выплат по потребительскому кредиту вряд ли представится возможным, особенно если в ней прописаны пенсионеры, инвалиды или несовершеннолетние дети. Но все же меры воздействия на неплательщиков есть. Банк имеет право наложить арест на недвижимое имущество, не отбирая его, но установить ограничения по распоряжению им на владельца:
- Продажа, обмен, завещание и другие сделки с арестованным имуществом;
- Возможность осуществлять регистрацию граждан, в том числе временную.
Эти ограничения законны только до момента погашения задолженности, после чего будут полностью сняты, и собственник вернет себе право в полной мере пользоваться жилым помещением. Банк забрать квартиру за долги по кредиту может лишь в том случае, когда они соразмерны стоимости самого жилья.
Квартира за долги по ипотеке
Лишение жилья, в том числе единственного, за несоблюдение условий по ипотечному кредитованию — самый распространенный вариант конфискации недвижимости. Финансовое учреждение предоставляет клиенту денежные средства в кредит для приобретения жилья, собственником же человек становится только после полной выплаты ипотеки. При нарушении условий ипотечного договора, кредитор имеет право распоряжаться имуществом, если от заемщика не поступает никакой информации о намерении выплаты.
Не стоит прятаться с целью избежания ответственности, так как всегда можно попытаться объяснить сложившуюся у Вас финансовую ситуацию. Если причины прекращения платежей действительно важные, банк пойдет на уступки, а клиент не потеряете жилье.
Когда платежи не поступали в течение 3 месяцев, а общая задолженность уже составляет более 5% от суммы самой ипотеки, это станет веским основанием для лишения приобретенной недвижимости недобросовестного заемщика.
Доля в квартире за долги
В случае наличия у должника долевой собственности в одном из принадлежащих ему объектов недвижимости возможно изъятие и дальнейшая продажа этой доли. Для этого сотрудник ФССП обращается в суд, где установят точную площадь и часть изымаемого жилья, которая будет реализована в счет оплаты задолженности, что затруднит проживание в квартире и другим дольщикам.
Что же касается просрочек выплаты потребительских кредитов и займов, здесь банки и МФО прибегают к отчуждению крайне редко, совсем иначе вопрос решается с наличием в собственности только доли, ведь если ее размер невелик, этого будет достаточно для погашения задолженности по займу. Нередко финансовые учреждения обращаются к помощи коллекторов, которые создают невыносимые условия для жизни другим собственникам жилого помещения, вынуждая их продать и свои доли для выставления на торги помещения целиком или же погасить имеющийся долг заемщика.
Суд принимает решение об отчуждении жилья в крайних случаях. Если у должника нет денег для оплаты займов или ЖК-услуг, взыскание будет обращено на другое имущество, за исключением продуктов питания, личных вещей, необходимой бытовой техники и т.д.
В квартире прописан ребенок
Вопрос, когда имущество должника могут изъять, всегда особенно остро стоит, если в сложившейся ситуации фигурирует несовершеннолетний. Финансовая организация не упустит возможности забрать квартиру за долги по кредитам, даже если это единственное жилье неплательщика, не имеет значения, что именно послужило поводом для этого: отсутствие выплат по потребительскому кредиту, ипотеке или же автокредиту. Но при регистрации в помещении ребенка не получится решить этот вопрос без участия органов опеки и попечительства, разве что только арестовать жилье. Данная инстанция занимается защитой прав несовершеннолетних граждан и для принятия решения по запросу кредитора об отчуждении недвижимости необходимо получить согласие на исполнительное производство в ее отношении со стороны органов опеки.
- Отсутствие иного жилья для должника и членов его семьи;
- Соразмерность задолженности и стоимости жилой недвижимости;
- Общее финансовое положение семьи.
Но даже отказ суда в продаже квартиры не запрещает банку арестовывать ее. Это не лишит заемщика и его семью крова, но наложит ограничения на распоряжение ей как собственностью.
Ситуации, в которых фигурирует жилье в качестве залога или способа погашения долгов, встречаются сплошь и рядом и каждая заслуживает отдельного рассмотрения с учетом всех факторов, способных повлиять на разрешение спорной ситуации. Но есть основные правила при возникновении любых острых вопросов, касающихся недвижимости.
- Идти на контакт с кредитором или государственной организацией, ведь в большинстве случаев они предоставляют рассрочку для выплаты
- Иметь четкое представление о своих правах, чтобы не допускать в отношение себя противозаконных действий
- Человек всегда имеет право на защиту интересов своей семьи и своих собственных и не нужно бояться их отстаивать
Но даже при довольно лояльном отношении суда к неплательщикам, не стоит подвергать риску оказаться на улице ни себя, ни близких людей и стараться ни в коем случае не брать непосильные обязательства и не забираться в долговую яму, ведь чем она глубже, тем сложнее будет из нее выбраться.
Загрузка...
